要跑銀行詢問房貸前,建議先做一些功課以及準備充足的資料.為自己爭取需要的貸款額度以及最佳貸款利率.
哪些因素會影響銀行的貸款申請?
1.借款人的擔保品價值
2.借款人的償債能力
3.借款人的信用評等
有人可能認為只要是足額擔保,如果借款人還不出錢銀行大不了把房子拿去拍賣就好了!銀行又沒有損失!
可是以銀行的立場,法拍也需要成本.房屋的擔保只是銀行最後一道防線.如果可以不走法拍就順利取得還款銀行何樂而不為呢?如果銀行評估倒帳風險越低,銀行能提供的貸款額度就越高.貸款利率就越好.
如果只簡單準備土地謄本,建物謄本資料就跑去銀行詢問貸款訊息.銀行無法在短時間判斷貸款風險.我想除了少部份銀行外,大部份銀行的回答應該都是很制式的"目前一段式房貸利率大約 2.0% 左右!" 利率 2.0% 絕對不是你要的利率!
因此向銀行詢問貸款前,建議先把必要的資料準備好.
把我們的優勢展示出來,這麼做是要讓銀行知道我們絕對是個好客戶.
影響銀行貸款的因素有三.
1,擔保品 . 2,償債能力 . 3,信用評等 .
其中信用評等與借款人是否有其他負債,借款人是否有欠款記錄..等有關.銀行自會透過聯徵中心調查.
我們只要針對擔保品與償債能力這兩點準備好資料.讓銀行在最短的時間內就知道我們絕對會是個好客戶.
幫我們自己爭取最大利益.
底下是我這次拜訪各家銀行時所準備的資料!
如果存款簿有一定的現金,建議可以一併帶上.存款簿的用途在證明借款人於 6 ~ 12個月內的資金狀況.這可以幫自己加分.如果存款簿內沒有什麼資金就算了!
股票存摺用意與存款簿差不多.但不一定有加分的作用.
如果借款人為公教人員,或者任職於台灣前 500 大企業.又或者公司職務 title 還不錯...建議可以帶名片過去幫自己加分.
為了加快詢問的效率.拜訪銀行前我自己做了一張表並印出來.
拜訪每家銀行我都直接針對表單上的問題一一詢問.後面幾家銀行看到我已經拜訪過其他銀行的詢問內容後,直接按照表單上的問題回答.我連問都不用問.效率增加很多!
4/30 我一共跑了 7家銀行,本來應該把資料整理出來.但整理到一半發現我把各家違約金計算的方式搞混了!為了怕造成困擾,明天5/2 我問清楚後再整理出來.
另外提醒一點,在詢問銀行房貸過程中.除非已經確定要找某家銀行否則不要輕易填寫委託書.
特別是,有銀行可能會說他們要跑送件流程才能幫你爭取最優惠利率,因此他們需要你授權做聯徵.
不要隨意同意銀行聯徵,因為聯徵會影響借款人的信用評等!
可以參考這篇 為什麼"聯徵次數過多"會影響貸款?
我這次跑 7家銀行,我沒有填寫任何申請書或委託書!
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